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亚洲城ca88唯一官网:大额存单 近来有点“火”

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大额存单从去年底火起来以后,一直热度不减。全国各地银行门口小黑板,很多都写的是大额存单推荐。

今年,银行理财和宝宝类产品收益在下跌,这种情况下,大额存单却逆市上扬。3年期的大额存单,从去年4月利率上升到4%后,一直在往上走。现在3年期的大额存单,利率平均为4.18%,快和银行理财差不多了。而且出现了不少新玩法,比如利息月月付,指定利息收款账户等。

今天小理君来帮大家划划大额存单的重点。

大额存单的一些特点

安全性:大额存单,说白了就是银行存款。和普通的定存不一样的地方,是它通常门槛高一些,20万元起投。本身是存款产品,非常安全。

根据银行保险存款条款,对于储户本息全额赔偿不超50万元,也就是说,只要大额存单在50万元以内基本是零风险。购买也很方便。在网上银行、银行网点都可以买。利息水平也不错,20万元定存3年的利率为4.18%,基本上逼近了银行理财上个月统计下来的平均收益4.2%。一些银行为了揽储,还推出了可以按月份领利息使用的功能,每月都有一个稳定的现金流,本金留下来作为规划里的大额支出或者后续养老安排。

起投金额和期限:国债的购买门槛更低一些,起存金额为100元。而大额存单一般都是至少20万元起投的。但是投资期限上,大额存单就更灵活一些了。储蓄性国债有且只有3年期和5年期两种期限,大额存单呢,从1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年都有。

流动性:流动性方面,两者都可以转让。提前支取的话,大额存单靠档计息,而储蓄式国债的话,6个月以内是不计息的,后续按照持有的期限扣除分档位的天数利息。而且国债提前支取是需要手续费的,大额存单则不需要。这方面储蓄式国债提前支取的损失,比大额存单还是大一些。

购买的便利性:大额存单几乎随时都可以购买,只是每期起存金额和利率可能有调整。储蓄式国债只能在规定时间购买,比如今年是3月至11月期间,每个月10天销售时间,且额度有限,售完即止,额度还是不太好抢的。

购买大额存单注意什么?

选购大额存单,最关注的当然还是利率了。 一般不同类型的银行,利率水平不太一样。城商行、农商行吸储压力比较大,利率普遍高一点,国有银行稍微低一点。

相同类型的银行,利率水平基本是差不多的。

还是看3年期20万元的例子,3年期央行基准利率是2.75%。

规定最高浮动是五大行1.5倍、股份制银行1.52倍、城商行和农商行1.55倍;算下来范围内最高利率分别是4.125%,4.18%,4.2625%。7月统计的均值分别是3.93%,4.05%,4.23%的利率。

值得注意的是,我们在选择的时候,也要关注一下其他条款。比如说利息的支取方式,按月领取的,等于加息不少;比如说,提前支取的规定,决定急用钱投资收益的损失,都需要关注。

但是利率的不确定性因素还是有的。如果想锁定一个收益,不想承受市场波动,直接买5年期的也是个不错的选择。

业内认为,这个产品适合低风险偏好,看重资产安全,对存款接受度高的投资者。

(青 果)

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